| 在经历了为期两年的修改后，保险产品定价基础之一“生命表”终于掀起了盖头。11月12日，中国保险监督委员会宣布，《中国人寿保险业经验生命表》通过验收，年底将正式出台，明年有望启用。这使得原本平静的人寿保险市场因此热闹起来，不少代理人想“借鸡生蛋”，大力宣扬“寿险将大面积涨价”。对此，专家指出，只有对死亡率敏感的寿险产品价格才会发生变动，但价格的涨跌将由市场来决定。 生命表历时两年问世 在第一张生命表启用后的10年间，保险公司客户群的平均寿命发生了变化，其中非养老金业务提高了3．1岁，养老金业务提高了4．8岁左右。同时，客户结构和保险公司的销售方式也发生了很大的变化，第一张生命表启用之前，保险公司主要通过团险的方式进行销售，而此后寿险公司的业务开始以个险为基础。 为此，2003年8月，中国保监会启动了寿险业第二张生命表的编制工作。据了解，第二张生命表所采集的数据涉及中国人寿、太保人寿、平安人寿、新华人寿、泰康人寿和友邦六家保险公司1996至2003年整个期间的业务，观察死亡期限从2000年到2003年。 代理人借机大打“涨价牌” 新生命表的出台使保险业迈上了新台阶，但也给代理人提供了新的借口。最近很多消费者向记者反映，他们接到保险代理人的电话，表示“新生命表出台后，寿险将大面积涨价”，鼓动他们尽快投保。 就在记者截稿前，一位代理人还对记者表示，年底新生命表要实行，调整之后寿险会大面积涨价，尤其是养老险，其他像医疗、意外险也可能会涨，而且涨价会在很短的时间实现，在涨价前购买还是比较划算的。 对此，专家表示，代理人夸大寿险涨价的事实，无非是想利用客户贪便宜的心理多推销一些保单。未来只有对死亡率敏感的寿险产品价格才会发生变动，但价格的涨跌将由市场来决定。 专家称寿险保费不会大涨 针对消费者的疑虑，我国第二张生命表编制项目组的负责人、中国保监会人身险监管部精算处副处长丁昶和国民人寿（筹）拟任总精算师詹肇岚同时表示，新生命表正式启用后，只有对死亡率敏感的寿险产品价格才会发生变动。这些产品包括：年金、定期寿险、终身寿险等。 据介绍，今后死亡类险种的价格可能会高一些，储蓄类产品对死亡率不敏感，价格基本上不会有什么变化。养老金方面，由于各公司的产品是以生存为主的生死混合型产品，因此价格变化情况将会不一致，有的会升高，有的可能还会降低。 而丁昶则表示，由于定价生命表的放开，费率市场化，以后不同人群所购买到的产品价格就会不一样，市场将会细分，不能简单地说价格是涨还是跌。 保险专家提醒消费者，保险是长远的保障，购买时不应单纯只考虑价格一个因素，最主要的还是根据自己保障需求、额度大小、时间长短等方面进行理性投保。 信报记者仇兆燕 ■名词解释 生命表：又称“死亡率表”，是保单定价、计算退保金和准备金的依据。据我国第二张生命表编制项目组的负责人、国民人寿（筹）拟任总精算师詹肇岚介绍，在我国第一张生命表完成之前，国内寿险业基本上采用的是日本的生命表。而我国第一张生命表是以保险业1990年到1993年的数据为基础编制出来的，所采集的数据主要来自于原中国人民保险公司。 |
